재정, 크레딧

대출의 전체 비용 - 그것은 무엇인가? CPM 계산식

종종 대출을 계획, 우리는 서비스를 제공하는 조직의 포스터에주의를 기울이십시오. 유리한 아첨 금리 가 대부의 전체 비용의 결과로 얼마나 많은 배울 때 고객은 놀랍니다.

이자율 -이는 계약을 할 때 당신이 얻을 정확히하지 않습니다. 초과 지급 금액은 종종 또한 서류 및 각종 수수료의 비용이 포함되어 있습니다. 유효 이자율은 그래서 않습니다입니까? 어떻게 초과 지급의 양을 계산하는 그것과 무엇입니까? 의이 문제를 정렬 해보자.

CPM은 무엇인가?

따라서,의 총 가격에 무엇 대출? 정의는 이 용어가 대출에 가능한 모든 수수료 및 월별 지불을 요약 한 것을 우리에게 알려줍니다. 러시아어 법에 따라이 금액은의 첫 페이지에 나열되어야합니다 대출 계약, 오른쪽 상단 모서리에, 또는 오히려. 정보 사각형 프레임으로 둘러싸인이 경우 사용할 수있는 가장 큰 글꼴을 인쇄해야합니다. 비문은 페이지의 전체 면적의 이하 5 % 이상을 차지한다. 그래서 계약의 체결에 당신은 검은 색 사각형 프레임 안에 많은 수를 볼 수있는 경우 -이 대출의 전체 비용입니다. 다음과 같이이 무엇인지, 간단한 단어로 설명 될 수있다. 이 모든 당신이 대출 계약을 할 때 당신은 결국 지불하는 금액입니다. 너무이자, 수수료, 일회성 비용, 제삼자에게 지불 등이 포함됩니다.

어디에서 그런 일을합니까?

이러한 개념의 유일한 원인은 개별 금융 기관의 남용으로 간주 될 수있다. 그들은 고객에게 매력적으로 낮은 금리를 약속, 은행은 "잊혀진"하는 계약에 의존에 대한 모든 관련 비용을 말하고, 결론을 내렸다. 추가 지불의 존재는 전혀 가치가없는 것, 낮은 금리 수준이 될 수 있습니다.

이러한 대출의 단점은 현실적으로 미래를 평가하고 채무 상환에 힘을 계산할 수없는 고객되고있다. 그것은 슬프게도 수도 종료합니다. 에 의지 엄청난 금액을 지불 할 고객 수없는 채무 조정. 대출의 같은이 고통의 시간과 신용 기록에서.

물론, 사기 개방은 아직 도달하지 않는 경우 - 모든 조건과 초과 지급 공개적 계약에서 밖으로 철자. 그것의 복잡성을 이해하는 변호사의 도움과 경제학자가없는 있도록 그러나 모든 국민은 교육의 적절한 수준을 가지고있다. 이 모든 것은 2013 년 모든 금융 기관을 필요로하는 법은 대출의 총 비용은 정부에 의해 채택으로 고객 지표의 관심을 가져올 수 있다는 사실을 주도하고있다.

당신이 이해하기를 바란다는 것입니다. 이제 당신이 배울 수있는 독립적으로이 수치를 계산하는 방법 경우에 대해 이야기하자.

어떻게 대출의 전체 비용을 알고?

이미 언급 한 바와 같이, 이러한 정보를 공개해야한다. 사용자가 직접 관리자 요청할 수 있습니다 : "유효이자 율법은 무엇을"그것이 어디에가보고 무엇, 당신은 이미 알고있다. 그래서 당신은 단지 계약의 첫 페이지를 볼 수 있습니다. 당신이 바로 그 장소에서 올바른 숫자가 표시되지 않는 경우, 반영 할 수있는 기회가 있고, 어떤 경우에서 숨길 수 없습니다. 정직한 은행은 UCS의 양을 은폐하지 않습니다. 이것은 의도의 "순결"을 보여, 금융 시장에서 기관의 긍정적 인 이미지를 생성합니다.

대출의 총 비용을 계산하는 방법을 이해하려면 계산에 포함되어 있으며 무엇하는 것은 고려하지 않는 것을 알 필요가있다.

무엇이 CPM에 포함됩니까?

실질 이자율의 계산에 사용되는 클라이언트에 의해 지불 한 모든 금액. 대출 계산기 (계산기는 당신에게 유용) 다음과 같은 매개 변수를 포함 할 수있다 :

주파수 대출의 상환 (주기);
현금 관리 서비스에 대한 수수료
이자 지불;
서비스에 돈을 대출의 발행에 필요한 3 명에 찬성 지불;
위원회 응용 프로그램과 신용의 발행 고려 (컬렉션);
계약의 체결에 지불 카드 또는 전자 지불 악기, 위치의 발행 비용;
은행 계좌를 열기위한 비용.

써드 파티는,이 경우에 고려 될 수있다 :

개발자;
전문 감정인;
공증인;
보험 조직;

대출 계약의 체결 이후 몇 년의 기간은 계약을 체결시에 존재 사용하는 대출의 총 합계의 계산에, 잠시 후 타사의 비율이 될 것입니다 무엇을 예측하는 것은 매우 어렵다.

가 포함되지 않았는지?

UCS를 계산하지 않을 때 대출 처리와 관련된 비용을 모두 고려 될 수 있음을 알아야한다. 예외는 다음과 같습니다

비용은 대출 조건에 포함되어 있지만 법의 규정되지 않았다.
대출 계약의 장애 상태에 대한 벌금과 처벌의 지불.
위원회는 계약에서 사용할 수있는 클라이언트의 동작에 따라 달라집니다.

마지막 점에 다음과 같습니다 :

대출의 조기 상환에 대한 벌.
ATM에서 돈을 인출 수수료. 일부 은행은 직불 카드로 전송하는 경우에만 돈을 제공합니다. 동시에, 당신은 추가 비율을 유지합니다 당신과 함께 "비 네이티브"ATM에서 전액 또는 일부를 제거하려고합니다.
SMS 또는 이메일을 통해 부채의 양에 대한 정보의 제공에 대한 수수료.
신용이 발행하는 것과 다른 통화로 작업의 수행을위한위원회 수수료. 예를 들어, 루블 신용 카드 경우, 당신은 일본의 온라인 상점에서 구매를했다.
다른 신용 기관의 자금 이체를 위해 은행에서 청구하는위원회.
은행 거래를 중단 할 수있는 가능성 (카드 차단)에 대한 지불.

공식

모두가 작은 디테일까지, 원래의 대출 조건이 충족 여부에 의존하기 때문에이 지수의 정확한 계산은 불가능 원칙입니다. 노출 당 비용 계산을위한 러시아의 은행은도없는 복잡한 수식으로 제공됩니다 은행 직원이 제대로 모든 첫 번째 시간을 계산할 수 있습니다. 우리는 일반 시민에 대해 무엇을 말할 수있다.

본 논문에서는 대출의 훨씬 간단 (하지만 오히려 거친) 계산을 제안한다. 계산기 당신은 여전히 필요하지만, 계산은 많은 시간을 고려하지 않습니다. 따라서, 식 : TFR UCS = + 장 + P, 여기서

TFR - 신용 (대출)의 양;
CK - 일회성와 정기적으로 모든위원회의 값;
P - 이자율;
UCS - 대출의 전체 (총) 비용.

이 공식의 모든 데이터는 것이 아니라 대출 통화, 물리적 용어로 표현된다. 커미션의 전체 크기는 계약의 전체 기간 동안 알려진 모든 수량을 추가하여 계산됩니다. 총 상환 % 비율의 크기는 지불의 일정에서 찾을 수 있습니다. 그것은 반드시 은행에 의해 제공해야합니다.

조조의 총 비용을 계산 예

의 대출의 총 비용을 계산하는 방법의 실제를 살펴 보자. 예 :

(320) Y의 대출. 16 %의 연이율을 3 년 동안 전자;
신용 대부 수수료에 대한 - 2 %;
현금 관리 서비스에 대한 지불 - 1.2 %.

먼저 당신이 주요 관심의 양을 결정해야합니다, 그것은 대출 계약에 볼 수 있습니다. 우리의 경우, 초과 지불의 연금 지급 방법 금액은 85이 될 것이다. 전자.

우리는 320 Y의 발급 수수료를 생각합니다. E. 2 % * 6.4 = Y. 전자.

이제 우리는 현금 관리 서비스에 대한위원회의 얼마나 많은을 찾아 (... 320 세제곱 + 82 CU) * 1.2 % = 4.86입니다. 전자.

모든 계산 한 결과는 320 (Y)의 전체 량을 결정하는 것이 가능하다. 즉. +85 Y. 예. 6.4 + Y. 전자.에 + 4.86. 전자. = 416.26에서. 전자.

일반적으로, 아무것도 복잡하지 않습니다. 물론,이 상태에 의해 제안 복잡한 식의 계산에 출시 될 페니 전량은 아니다. 그러나 차이는 매우 중요한되지 않습니다. 당신은보다 정확한 계산을 위해 인터넷에 배치 풍부한 대출 계산기, 다양한 사용할 수 있습니다.

무엇이 CPM의 지표의 분석을 제공합니다?

처음에 대출의 전체 가치의 인식은 당신에게 초과 지급의 실제 크기 만기 대출에 대한 명확한 아이디어를 제공합니다. 따라서, 때 겉으로는 동일한 금리, 당신은 하나 개를 선택할 수 있습니다 은행 상품, 저렴합니다. 실제로는 계산을 같이하지 않을 수 있습니다 - 그러나 우리는 CPM의 평가는 많은 요인을 고려하지 않는다는 것을 잊지 말아야한다.

예를 들어, 한 사람이 자금을 찾아 일정의 대출 미리 갚을 수 있습니다. 이 경우, 초과 지급이 크게 감소합니다. 그러나 다른 길을 갈 수 있습니다. 조약의 이행의 지연은 초과 지급의 양을 증가 여러 번 있습니다 처벌을받을 수 있습니다. 대출의 총 비용에 대한 한계 값에 의존하지 않는 은행 제품을 선택할 때 따라서, 당신은 모든 옵션을 제공하기 위해 시도해야합니다.

타협을 통해 국가 통제

중앙 은행의 중요한 기능 중 하나는 다른 금융 기관을 감시하는 것입니다. 이 초점의 목적 - 은행이 자신의 영향력과 관심에 비정상적으로 금리를 남용하지 않도록 모니터링. 이와 관련, 분기별로 중앙 은행은 필요한 정보를 수집하고 대출의 다른 유형에 대한 CPM의 평균 시장 가치를 게시합니다. 모든 신용 기관은 계정에 이러한 매개 변수를 할 의무가있다. 대출의 총 가치가 1/3 이상으로 시장 평균을 초과하는에서 제공 조건, 은행은 허용되지 않습니다.

PSK, 중앙 은행이 정말 평균입니다 발표했다. 결국, 그들은 적어도 100 개 주요 채권자, 또는 특정 대출 상품을 제공하는 국가의 금융 기관의 1/3에서 수신 된 정보에 기초하여 계산된다.