재정, 융자
주택 구입을위한 대출이나 모기지가 더 낫습니다.
많은 젊은 가정에서는 항상 자신의 주택을 구입하는 것이 시급한 문제였습니다. 유럽 국가의 경우, 무엇이 가장 좋은지에 대한 질문 : 일반적으로 시민들에게 대출이나 담보가 주어질 가치가 없습니다. 그 이유는 서구 은행이 이러한 유형의 대출을 너무 많이 차이를 두었 기 때문입니다. 반대로 러시아에서는 그 격차가 그다지 명백하지 않다. 그렇다면 우리에게서 가져올 가치가있는 것은 무엇입니까? 모기지 또는 소비자 신용? 어느 쪽이 더 낫지? 모스크바와 러시아의 다른 많은 도시들은 그런 금리를 자랑 할 수 있습니다.
13-14 % - 저당;
17-20 % - 소비자 신용.
보시다시피 근본적인 차이는 없습니다. 따라서 무엇이 최선인지에 대한 질문 : 대출이나 담보 대출이 늘어나고 있습니다. 이 주제에 대해 깊이 생각해보고 이러한 유형의 대출의 장점과 단점을 모집단과 비교해 봅시다.
모기지 : 무엇입니까?
어떤 유형의 대출이 더 나은지에 관해 이야기하기 전에 : 대출이나 담보 대출을 통해 이러한 개념들 사이에 선을 그려 보겠습니다.
"모기지 (mortgage)"란 주택 구입을 위해 금융 기관이 귀하에게 부여한 돈 대출을 의미합니다. 동시에, 모기지 론 협정은 즉시 인수 된 주택이 즉시 담보가된다는 사실을 규정합니다. 즉, 구입 한 아파트 는 빚을 갚을 때까지 공식적으로 소유하지 않습니다. 주택 소유자가 은행이됩니다. 따라서 그것에 대한 질문에 대한 대답. 모기지 나 융자를받는 것이 더 낫다는 것은 곧 아파트 소유주가 되든, 아니면 수년간 "집과 함께"살 준비가되어 있느냐에 달려 있습니다.
소비자 신용은 어떻게 생겼습니까?
대형 은행이 돈을 쓸 곳에 관심이 없어도 소비자 대출이 가능합니다. 또한, 구입 한 주택이나 아파트는 즉시 귀하의 재산이되며 귀하는 그 물건으로 무엇이든 할 수 있습니다. 거의 항상 이러한 대출을 받으려면 하나 이상의 보증인을 필요로합니다. 또한 필요한 금액에 해당하는 보증금을 제공해야합니다. 이 경우의 장점은 숙소 제공을 위해 반드시 필요한 것은 아니라는 사실입니다. 그것은 비싼 자동차, 보트, 독, 증권 및 훨씬 더 수 있습니다. 유일한 조건은 모기지 비용입니다. 그것은 대출 규모에 비례해야합니다.
금융 기관의 요구 사항
이러한 유형의 대출의 장점과 단점은 아래에서 논의 하겠지만, 이제는 두 경우 모두 은행이 설정 한 요구 사항의 차이점에 대해 논의 할 것입니다. 등록 조건과 서류 패키지의 크기는 대출이나 담보 대출이 더 나은 분야에서 중요한 논거가 될 수 있습니다.
필요를 등록 할 때. 대출, 금융 기관은 차용자에게만 관심이 있습니다. 일반적으로 확인을 위해 소득을 확인하는 문서를 제공하고 용매 보증인의 가용성을 보장해야합니다.
모기지 론 등록 당시, 은행은 아파트의 "청결"을 추가로 확인합니다. 한편으로는 더 오래 걸리지 만, 다른 한편으로는 미래에 아무도 거래에 도전 할 수 없다는 것을 확신 할 수 있습니다. 이 같은 은행은 그것을 허용하지 않을 것입니다. 금융 기관이 거래의 투명성에 조금이라도의 의문을 품을지라도, 단순히 모기지를 발행하지 않을 것입니다.
필요한 서류 패키지와 긍정적 인 신용 기록이있는 경우, 소비자 대출은 하루 동안받을 수 있습니다. 저당을 얻기로 결정하는 데 5-7 일이 걸릴 수 있습니다. 그리고 "모기지"문서의 패키지는 놀랍도록 커졌습니다.
이자율
주택 융자 또는 모기지? 어느 쪽이 더 낫지? 이 질문에 대한보다 정확한 답변을 위해 초과 지불 문제에 대해 자세히 설명해야합니다.
아시다시피, 모기지 뱅킹 프로그램은 끊임없이 발전하고 지속적으로 개선되고 있습니다. 오늘날이 유형의 대출에 대한 관심은 연간 10.5 %에서 15 % 사이입니다. 그리고 대출이 통화로 취해진다면, 더 낮은 금액이됩니다.
그러나 소비자 프로그램 역시 뒤쳐지지 않습니다. 엄청나게 비싼 익스프레스 론을 고려하지 않으면 소비자 대출 금리는 거의 20-21 %를 넘지 않습니다. 이것은 모기지 그 이상인 것으로 보입니다. 그러나 이것은 보는 방법입니다.
효과적인 비교를 위해서 내기의 모습뿐만 아니라 실제의 초과 지불에도주의를 기울여야합니다. 모기지가 장기 대출이기 때문에 전체 기간에 대한 초과 지불은 150에 도달 할 수 있으며 때로는 초기 가격의 200 %에 달할 수 있습니다. 소비자 대출은 거의 7-8 년 동안 발행되지 않습니다. 이 기간 동안 주택 비용의 50 %를 초과 지불 할 시간이 있습니다. 결국 당신이 지불 할 금액은 결국 소비자 신용이나 담보 대출이라는 더 나은 측면에서 또 다른 중요한 논쟁이 될 수 있습니다.
추가 비용 계산
소비자 대출은 거의 추가적인 처벌을 수반하지 않습니다. 극단적 인 경우에는 단순히 버려 질 수 있습니다.
모기지의 경우 추가 지불을 피할 수 없습니다. 예를 들어, 그러한 비용에는 의무 재산 보험이 포함됩니다. 또한 금융 기관은 구입 한 주택뿐만 아니라 생명과 건강을 보장 할뿐만 아니라 재산권의 소유권 보험 을 주장 할 수 있습니다. 이 모든 것이 차용자 비용을 상당히 증가시킵니다.
또 다른 중요한 사실이 있습니다. 은행은 부동산에 대한 독립적 인 평가없이 저당을 줄 것입니다. 말할 필요도없이 차용자는 자신의 비용으로이 평가를 실시해야합니다. 일부 인증서 및 허가의 등록은 유료 일 수도 있습니다.
모기지의 장단점
그래서 무엇이 더 낫다 : 대출이나 담보 대출? 생각해 봅시다.
다른 유형의 대출 과 마찬가지로 모기지 론도 긍정적이고 부정적인 특성을 지닙니다. 최선의 당사자 중 다음과 같이 식별 할 수 있습니다.
- 최저 이자율. 이 경우에는 반품의 위험이 매우 미미하기 때문에 가능합니다. 첫째, 은행은 차용자와 취득 할 자산 모두를 신중하게 조사합니다. 둘째, 무엇인가 잘못되면 아파트는 은행의 소유권을 유지하게됩니다. 그리고 이것은 매우 유동적 인 결합입니다.
- 어떤 경우 보조금을 발행하거나 주에서 할인을받을 수 있습니다. 그러면 소비자의 이자율은 6-8 %로 떨어질 것입니다.
- 최소 이자율과 함께 장기 융자를 통해 가능한 한 월간 지불을 이용할 수 있습니다.
그러나 부정적인 측면이 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
- 획득 물체의 비용의 10 % 이상을 초기 기여로 할 필요성. 여전히 누적 될 필요가 있습니다.
- 약탈적인 과다 지불. 결국 당신이 지불하는 금액에 대해, 당신은 2, 그리고 때로는 3 아파트를 살 수 있습니다.
- 상당한 추가 비용은 피할 수 없습니다.
- 모기지 론은 작을 수 없습니다. 50 만 루블보다 적은 금액을받는 것은 아주 어렵습니다. 이는이 경우 금융 기관의 간접비가 상당히 많이 소요되기 때문입니다.
- 소유권의 제한으로 대출의 전액 상환. 구입 한 숙소에서 살 수 있습니다. 그러나 여기에서 아파트를 임대, 판매, 교환, 양도하거나 다른 법적으로 의미있는 조치를 취하는 것은 효과가 없습니다. 또한, 재개발을하는 것은 불가능합니다. 이를 위해서는 은행의 서면 허가가 필요합니다.
- 일정보다 먼저 벌금을 부과하지 않고도 모기지를 상환하는 것은 때때로 어렵습니다.
소비자 대출의 장단점
아직도 너에게 더 좋은 모기지라고 생각해? 아파트의 대출에도 장점이 있습니다.
- 모든 신청서는 가능한 한 빨리 검토되며 24 시간 이내에 비용을 수령 할 수 있습니다.
- 차용자는 훨씬 덜 엄격한 요구 사항을 따릅니다.
- 소비자 대출을 할 때 훨씬 더 작은 문서 패키지를 준비해야합니다.
- 어떤 금액을 얻을 수 있습니다. 원칙적으로 상한도 하한도 무제한입니다.
- 저축을 할 필요가 없습니다. 첫 번째 할부금을 내고도 아파트를 살 수 있습니다.
- 일부 은행은 담보없이 돈을 발행 할 수 있습니다. 좋은 용매 보증인이 있으면 충분할 것입니다.
- 신용 패키지의 선택에 능숙하게 접근한다면 초과 지불은 매우 적을 수 있습니다.
- 차용인은 즉시 주택 소유자가되며 예를 들어 임대 할 수 있습니다. 이것은 대부의 상환을 상당히 가속화 할 수 있습니다.
소비자 대출의 단점 :
- 모기지와 비교하면 이자율이 상당히 높을 수 있습니다.
- 차용인의 지불 능력을 확인하는 데 어려움이있을 수 있습니다. 일부 은행은 공동 대출자가 최대 대출 금액을 늘릴 가능성을 고려하지 않습니다.
결과를 요약 해 보겠습니다.
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